投資者保護在身邊 保障權益防風(fēng)險

社會(huì )責任
發(fā)布時(shí)間:2024/03/16 08:10:00 已瀏覽:

金融消費者是金融市場(chǎng)的重要參與者,也是金融業(yè)持續健康發(fā)展的推動(dòng)者。加強金融消費者權益保護工作,是防范和化解金融風(fēng)險的重要內容,對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩定、促進(jìn)社會(huì )公平正義和社會(huì )和諧具有積極意義。

金融消費者的合法權益包括:

1、財產(chǎn)安全權。金融機構應當依法保障金融消費者在購買(mǎi)金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過(guò)程中的財產(chǎn)安全。金融機構應當審慎經(jīng)營(yíng),采取嚴格的內控措施和科學(xué)的技術(shù)監控手段,嚴格區分機構自身資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn),不得挪用、占用客戶(hù)資金。

2、知情權。金融機構應當以通俗易懂的語(yǔ)言,及時(shí)、真實(shí)、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息,充分提示風(fēng)險,不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險等欺詐信息,不得作虛假或引人誤解的宣傳。

3、自主選擇權。金融機構應當在法律法規和監管規定允許范圍內,充分尊重金融消費者意愿,由消費者自主選擇、自行決定是否購買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù),不得強買(mǎi)強賣(mài),不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù),不得附加其他不合理條件,不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買(mǎi)其他產(chǎn)品。

4、公平交易權。金融機構不得設置違反公平原則的交易條件,在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者合法權利,不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑,不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。

5、依法求償權。金融機構應當切實(shí)履行金融消費者投訴處理主體責任,在機構內部建立多層級投訴處理機制,完善投訴處理程序,建立投訴辦理情況查詢(xún)系統,提高金融消費者投訴處理質(zhì)量和效率,接受社會(huì )監督。

6、受教育權。金融機構應當進(jìn)一步強化金融消費者教育,積極組織或參與金融知識普及活動(dòng),開(kāi)展廣泛、持續的日常性金融消費者教育,幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認知能力及自我保護能力,提升金融消費者金融素養和誠實(shí)守信意識。

7、受尊重權。金融機構應當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風(fēng)俗習慣,不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進(jìn)行歧視性差別對待。

8、信息安全權。金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構的管理,明確雙方權利義務(wù)關(guān)系,嚴格防控金融消費者信息泄露風(fēng)險,保障金融消費者信息安全。

 

相關(guān)法規

中華人民共和國第十三屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第十五次會(huì )議于20191228日修訂通過(guò)《中華人民共和國證券法》,規范證券發(fā)行和交易行為,保護投資者的合法權益,維護社會(huì )經(jīng)濟秩序和社會(huì )公共利益,促進(jìn)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展。

中華人民共和國第十四屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第七次會(huì )議于20231229日修訂通過(guò)《中華人民共和國公司法》,規范公司的組織和行為,保護公司、股東、職工和債權人的合法權益,完善中國特色現代企業(yè)制度,弘揚企業(yè)家精神,維護社會(huì )經(jīng)濟秩序,促進(jìn)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展,自202471日起施行。

20237月,國務(wù)院發(fā)布《私募投資基金監督管理條例》,規范私募投資基金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“私募基金”)業(yè)務(wù)活動(dòng),保護投資者以及相關(guān)當事人的合法權益,促進(jìn)私募基金行業(yè)規范健康發(fā)展。

 

投資者保護案例

一、鮮言操縱證券市場(chǎng)民事侵權賠償案

202210月,上海金融法院在審理13名原告投資者訴被告鮮言操縱證券市場(chǎng)民事侵權案件中,依據《證券法》確立的民事賠償優(yōu)先原則,對鮮言操縱證券市場(chǎng)刑事案件罰沒(méi)款作了相應保全,優(yōu)先用于執行民事判決確定的賠償責任。該案一審判決鮮言賠償投資者損失470余萬(wàn)元,目前保全款項已執行完畢,最大程度實(shí)現中小投資者權利救濟。本案成功實(shí)踐了《證券法》有關(guān)民事賠償優(yōu)先的規定,是全國首例落實(shí)民事賠償責任優(yōu)先的證券侵權案件,與上海證監局行政監管、司法機關(guān)刑事判決共同組成了對資本市場(chǎng)犯罪分子的立體化追責,對于構建“大投?!薄叭湕l”投資者保護格局,進(jìn)一步保護投資者合法權益、提振投資者信心具有重要的標桿作用。

二、破產(chǎn)重整上市公司虛假陳述責任糾紛調解案

202210月,浙江證券業(yè)協(xié)會(huì )、中證資本市場(chǎng)法律服務(wù)中心接受杭州市中級人民法院委托,調解投資者與某破產(chǎn)重整上市公司證券虛假陳述責任糾紛系列案件,幫助993名投資者挽回損失約1.8億元。調解工作面臨投資者人數眾多、分布區域廣、糾紛歷經(jīng)時(shí)間長(cháng)等困難,調解難度極大。但本案依托“總對總”在線(xiàn)多元化解制度優(yōu)勢,通過(guò)“總對總”在線(xiàn)訴調與線(xiàn)下訴調對接聯(lián)動(dòng)推進(jìn),調解組織調解與破產(chǎn)管理人爭取和解聯(lián)動(dòng)推進(jìn),糾紛調解與破產(chǎn)重整統籌推進(jìn),實(shí)現了保護投資者合法權益、化解上市公司風(fēng)險、提供上市公司質(zhì)量等多重目標。該案為破產(chǎn)重整上市公司證券虛假陳述糾紛調解典型案例,是在上市公司破產(chǎn)重整過(guò)程中化解群體糾紛的成功嘗試,是貫徹全面提升證券期貨糾紛多元化解質(zhì)效的有力探索。

三、退市公司虛假陳述責任糾紛調解案

2022年,四川省證券期貨業(yè)協(xié)會(huì )接受成都市中級人民法院委托,對投資者與某退市公司證券虛假陳述責任糾紛案開(kāi)展訴中調解。時(shí)值成都市疫情管控“原則居家”期間,協(xié)會(huì )克服居家不便、文件簽署、文書(shū)傳遞等困難,迅速與法院溝通案情和調解要點(diǎn),耐心傾聽(tīng)雙方訴求,細致講解案例和規則,靈活處理突發(fā)情況,通過(guò)“總對總”機制和“示范判決+在線(xiàn)調解”機制完成線(xiàn)上調解,協(xié)助投資者快速獲賠。該案為退市公司虛假陳述責任糾紛調解典型案例,體現出在線(xiàn)調解便捷高效的優(yōu)勢,更充分彰顯調解工作在化解證券期貨領(lǐng)域矛盾糾紛中的重要作用,對切實(shí)保護投資者合法權益具有積極意義。

 

內容來(lái)源:國務(wù)院、全國人民代表大會(huì )、證監會(huì )

風(fēng)險提示:本文僅供交流參考,不構成任何投資建議。請廣大投資者理性投資,注意投資風(fēng)險。


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